AMLA 2027: Häufige Fragen

Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR, Verordnung (EU) 2024/1624) gilt in der EU ab dem 10. Juli 2027 unmittelbar.

Für Liechtenstein als EWR-Staat wird die AMLR mit der Übernahme in das EWR-Abkommen verbindlich. Der genaue Zeitpunkt der Übernahme steht noch nicht fest.

Praktisch orientieren sich liechtensteinische Institute bereits heute an der Verordnung, weil Gruppengesellschaften, Korrespondenzbanken und internationale Kunden den EU-Standard voraussetzen.

Nein, die AMLR gilt in der Schweiz nicht unmittelbar. Relevant wird sie für Schweizer Institute mit EU-Bezug, grenzüberschreitendem Geschäft oder EU-Gegenparteien, die den EU-Standard als Referenz nutzen.

Parallel bringt die Revision des Schweizer Geldwäschereigesetzes eigene neue Anforderungen.

Die AMLR legt erstmals europaweit verbindliche Höchstfristen fest: spätestens jährlich bei Kunden mit erhöhtem Risiko, höchstens alle fünf Jahre bei allen anderen (Art. 26 AMLR). Der risikobasierte Ansatz kann kürzere Abstände verlangen.

Der Schwellenwert von 25 Prozent bleibt als Grundregel bestehen; für bestimmte Hochrisikokategorien kann die Kommission ihn auf bis zu 15 Prozent absenken.

Die wesentliche Neuerung ist methodisch: Eigentum und Kontrolle sind parallel zu prüfen, und bei mehrschichtigen Strukturen werden Beteiligungen über alle Ebenen kumulativ berechnet (Art. 51 bis 54 AMLR).

Eine Gap-Analyse vergleicht den Ist-Zustand der internen AML-Organisation mit den Anforderungen der Verordnung (EU) 2024/1624. Sie ist vorwärtsgerichtet und liefert einen priorisierten Massnahmenplan als Planungsgrundlage.

Details: AMLR 2027 Gap-Analyse: Wie Banken ihre Lücken systematisch identifizieren

Für ein mittelgrosses Institut in der Regel vier bis acht Wochen, abhängig von Komplexität der Organisation und Verfügbarkeit der internen Ansprechpartner.

Das hängt vom Ausgangspunkt des Instituts ab; die Spannbreite in der Praxis reicht von wenigen Personentagen bis zu sechsstelligen Budgets. Eine strukturierte Standortbestimmung macht daraus eine belastbare Planungsgrösse.

Ein erster kostenloser Schritt: AMLR Readiness Self-Check

Ja. SilverSeed begleitet von der Standortbestimmung über die Gap-Analyse bis zur operativen Umsetzung, einschliesslich Prozessen, Governance und Systemthemen.

Zwei geschäftsführende Partner und ein Netzwerk von rund zehn Spezialistinnen und Spezialisten, die wir projektbezogen einbinden. Eine typische Mandatsdauer liegt zwischen drei und zwölf Monaten mit einer bis vier Personen im Einsatz. Die Partner führen die Mandate selbst aus. Es gibt keine Übergabe an ein Juniorteam, nachdem der Auftrag erteilt ist.

Für kleine und mittelgrosse Institute ja, dafür sind wir gebaut. Für ein konzernweites Programm mit 50 Vollzeitkräften parallel in mehreren Ländern nicht, und das sagen wir im Erstgespräch von uns aus.

Erfahrung mit Programmen dieser Grössenordnung ist vorhanden: Die Partner haben unter anderem die weltweite Einführung des Qualified-Intermediary-Regelwerks an internationalen Standorten einer Schweizer Grossbank verantwortet und die gruppenweite Business-Risk-Funktion einer Privatbank über sechs Standorte aufgebaut. Begrenzt ist nicht die Erfahrung, begrenzt ist die eigene parallele Kapazität.

Die Gesellschaft wurde im Januar 2026 in Liechtenstein eingetragen. Die Erfahrung der Partner ist deutlich älter: zusammen über 40 Jahre in Banken und Compliance-Funktionen auf drei Kontinenten.

Dazu gehören die weltweite Einführung eines regulatorischen Regelwerks, der Aufbau einer Privatbank in Deutschland bis zur Lizenz als COO und Geschäftsleitungsmitglied, elf Jahre eigene Managementberatung für Privatbanken in Asien und Europa, die Führung eines zehnköpfigen KYC-Teams mit vollständigem Abbau des Review-Rückstands sowie eine KYC-Remediation im Hochrisiko-Segment. Wir weisen den Track Record der Partner und die erzielten Ergebnisse getrennt aus, damit Sie beides einzeln beurteilen können.

Das hängt vom Vorhaben ab, nicht von der Qualität. Eine grosse Gesellschaft passt bei konzernweiten Programmen über mehrere Länder, bei umfangreichen IT-Transformationen, wenn ein Testat gebraucht wird oder wenn Gremien einen bekannten Namen erwarten.

Eine Boutique passt bei kleinen und mittelgrossen Instituten, wenn die senior besetzte Person auch die ausführende Person sein soll, wenn es um konkrete Umsetzung statt um ein Gutachten geht und wenn das Budget keine Beratungspyramide trägt. Wir nennen die eigene Grenze im Erstgespräch von uns aus.

Wir nennen keine Kundennamen. Verschwiegenheit gegenüber Mandanten ist im Finanzsektor Voraussetzung, und ein Institut, das an seinen Sorgfaltspflichten arbeitet, wird selten namentlich genannt werden wollen.

Was wir stattdessen tun: anonymisierte Ergebnisse mit konkretem Umfang ausweisen und offenlegen, in welcher Rolle sie erzielt wurden. Die beruflichen Stationen der Partner sind auf ihren öffentlichen LinkedIn-Profilen im Einzelnen nachvollziehbar und damit überprüfbar.