Antworten auf die wichtigsten Fragen zur EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) und deren Auswirkungen auf Institute in Liechtenstein und der Schweiz.
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR, Verordnung (EU) 2024/1624) gilt in der EU ab dem 10. Juli 2027 unmittelbar.
Für Liechtenstein als EWR-Staat wird die AMLR mit der Übernahme in das EWR-Abkommen verbindlich. Der genaue Zeitpunkt der Übernahme steht noch nicht fest.
Praktisch orientieren sich liechtensteinische Institute bereits heute an der Verordnung, weil Gruppengesellschaften, Korrespondenzbanken und internationale Kunden den EU-Standard voraussetzen.
Nein, die AMLR gilt in der Schweiz nicht unmittelbar. Relevant wird sie für Schweizer Institute mit EU-Bezug, grenzüberschreitendem Geschäft oder EU-Gegenparteien, die den EU-Standard als Referenz nutzen.
Parallel bringt die Revision des Schweizer Geldwäschereigesetzes eigene neue Anforderungen.
Die AMLR legt erstmals europaweit verbindliche Höchstfristen fest: spätestens jährlich bei Kunden mit erhöhtem Risiko, höchstens alle fünf Jahre bei allen anderen (Art. 26 AMLR). Der risikobasierte Ansatz kann kürzere Abstände verlangen.
Der Schwellenwert von 25 Prozent bleibt als Grundregel bestehen; für bestimmte Hochrisikokategorien kann die Kommission ihn auf bis zu 15 Prozent absenken.
Die wesentliche Neuerung ist methodisch: Eigentum und Kontrolle sind parallel zu prüfen, und bei mehrschichtigen Strukturen werden Beteiligungen über alle Ebenen kumulativ berechnet (Art. 51 bis 54 AMLR).
Eine Gap-Analyse vergleicht den Ist-Zustand der internen AML-Organisation mit den Anforderungen der Verordnung (EU) 2024/1624. Sie ist vorwärtsgerichtet und liefert einen priorisierten Massnahmenplan als Planungsgrundlage.
Details: AMLA 2027 Gap-Analyse: Wie Banken ihre Lücken systematisch identifizieren
Für ein mittelgrosses Institut in der Regel vier bis acht Wochen, abhängig von Komplexität der Organisation und Verfügbarkeit der internen Ansprechpartner.
Das hängt vom Ausgangspunkt des Instituts ab; die Spannbreite in der Praxis reicht von wenigen Personentagen bis zu sechsstelligen Budgets. Eine strukturierte Standortbestimmung macht daraus eine belastbare Planungsgrösse.
Ein erster kostenloser Schritt: AMLR Readiness Self-Check
Ja. SilverSeed begleitet von der Standortbestimmung über die Gap-Analyse bis zur operativen Umsetzung, einschliesslich Prozessen, Governance und Systemthemen.
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